Важно для новых репатриантов: что нужно знать о переводе средств в израильские банки?

Новоприбывшие репатрианты в Израиле часто сталкиваются с проблемами при переводе своих денег в местные банки. Израильские финансовые учреждения строго следят за тем, чтобы деньги не были связаны с преступностью, терроризмом или уклонением от уплаты налогов. Ответственность за доказательство чистоты средств лежит на клиенте, и в случае сомнений банк может отказать в проведении транзакций.

Недавнее решение Хайфского окружного суда добавило ещё больше трудностей. Суд постановил, что уплата налогов на деньги не всегда означает их «очищение» для банковских целей. Речь идёт о деле клиента банка «ХаПоалим», который пытался перевести средства из-за границы на израильский счёт, но столкнулся с отказом банка. Несмотря на то, что клиент указал в анкете, что будет получать пенсию в размере 7000 шекелей в месяц, он был осуждён за взятку в один миллион шекелей. Банк заподозрил отмывание денег, и это привело к отказу в проведении транзакции.

В ходе судебного разбирательства выяснилось, что клиент пытался перевести деньги из Швейцарии, но не смог предоставить документы, подтверждающие законное происхождение средств. В ответ на отказ банка клиент сослался на налоговую амнистию, пройденную в 2015 году, но это не убедило финансовое учреждение. Банк снова отказал в переводе, когда клиент попытался провести средства через компанию, зарегистрированную на Британских Виргинских Островах. Суд поддержал банк, указав, что его подозрения в отмывании денег были обоснованными.

Судебное решение было вынесено на основании закона, который направлен на предотвращение отмывания доходов и регулирует правила для подобных операций. Как отметил суд, финансовые учреждения обязаны проверять происхождение средств, даже если клиент заявляет о налоговой амнистии. Представители Израильского управления по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма отметили: «Освобождение от уголовной ответственности за налоговые правонарушения не отменяет обязательства банков изучать происхождение денег и анализировать возможные риски, связанные с отмыванием денег или финансированием террористических организаций».

Отказ клиента сотрудничать с банком был воспринят как «красный флаг» — признак потенциально подозрительной активности. Банк имеет право отказать в обслуживании, если возникают сомнения относительно легальности денег. Суд отметил, что наличие налоговой амнистии не является достаточной причиной для отмены внутренней политики банка.

Существуют чёткие критерии, по которым банки могут определить подозрительные транзакции. В приказе об отмывании денег перечислены 22 возможных признака «необычной активности». Среди них: попытки обойти требования по идентификации, частые операции с банком без очевидной коммерческой логики, большие суммы средств, которые переводятся без явной причины, или подозрительные операции с зарубежными сторонами. Например, крупные транзакции без видимой связи с экономической деятельностью или использование доверенных лиц, не являющихся официальными подписантами счёта, могут вызвать подозрения. Подобные операции классифицируются как потенциальные «красные флаги».

Важно отметить, что даже налоговая амнистия не гарантирует, что банк станет принимать переводы. В решении суда отмечено, что сокрытие средств, даже если налоги были оплачены, может вызвать подозрения, особенно когда имеются другие факторы, указывающие на возможные нарушения. Итогом стало то, что клиент не смог выиграть дело у банка.

Это решение служит напоминанием о том, что репатрианты и другие лица, пытающиеся перевести средства в Израиль, должны внимательно подходить к выполнению требований банков и предоставлять все необходимые документы, подтверждающие «чистоту» денег. Вместо того чтобы пытаться оспорить действия банков, разумнее сотрудничать и отвечать на запросы, чтобы избежать подозрений в отмывании денег. Как показывает практика, израильские банки требуют от своих клиентов предоставления подтверждений от бухгалтеров или юристов о том, что все налоги на переводы были уплачены как в Израиле, так и за рубежом.

В сложных случаях всегда рекомендуется обращаться за помощью к опытным юристам и налоговым консультантам, которые помогут разобраться в специфике израильского законодательства и избежать проблем с финансовыми учреждениями.